PINJAMAN, paylater, dan pinjaman online sama-sama bisa menjadi pilihan ketika seseorang membutuhkan fasilitas pembiayaan, tetapi ketiganya punya cara kerja dan risiko yang berbeda. Perbedaan ini penting dipahami agar penggunaan dana tetap sesuai kebutuhan dan kemampuan membayar.
Paylater biasanya digunakan untuk membeli barang atau jasa terlebih dahulu lalu membayarnya kemudian. Sementara pinjaman online umumnya memberikan dana tunai yang bisa digunakan sesuai kebutuhan, sedangkan pinjaman beragunan membutuhkan aset sebagai jaminan.
Sebelum mengajukan salah satunya, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan, mulai dari pihak penyedia, tujuan penggunaan, bunga, tenor, hingga konsekuensi jika pembayaran bermasalah.
Perbedaan Paylater, Pinjaman Online, dan Pinjaman Beragunan
Meskipun sama-sama memberikan akses pembiayaan, karakter masing-masing fasilitas cukup berbeda. Berikut perbandingan yang perlu diketahui.
1. Pengertian dan Bentuk Pembiayaan
Paylater merupakan fasilitas pembayaran yang memungkinkan pengguna memperoleh barang atau jasa sekarang dan menyelesaikan pembayarannya kemudian. Pelunasan bisa dilakukan sekaligus atau melalui cicilan sesuai pilihan tenor yang tersedia.
Sementara itu, pinjaman online atau yang dalam regulasi dikenal sebagai layanan pinjaman daring, memberikan dana kepada peminjam setelah proses pengajuan dan verifikasi. Dana tersebut dapat digunakan untuk kebutuhan konsumtif maupun produktif sesuai ketentuan penyedia.
Ada pula pinjaman dengan jaminan atau pinjaman beragunan. Fasilitas ini menggunakan aset seperti rumah, tanah, kendaraan, atau deposito sebagai agunan. Nilai aset tersebut ikut menjadi pertimbangan dalam menentukan jumlah dana yang dapat diperoleh.
2. Siapa Penyedianya?
Paylater bisa disediakan oleh bank, perusahaan pembiayaan, atau lembaga lain yang bekerja sama dengan penyedia teknologi. Legalitas pihak yang memberikan pembiayaan tetap perlu diperiksa sebelum digunakan.
Untuk pinjaman online, masyarakat juga perlu membedakan layanan yang resmi dan yang tidak berizin. Penyedia layanan pinjaman daring yang legal harus memiliki izin dan berada dalam pengawasan regulator sesuai ketentuan yang berlaku.
Sementara itu, pinjaman beragunan biasanya ditawarkan oleh bank atau lembaga pembiayaan resmi. Pengajuan dapat dilakukan melalui kantor cabang maupun kanal resmi milik lembaga tersebut.
3. Tujuan Penggunaan Dana
Paylater lebih sering digunakan untuk transaksi tertentu dengan nilai yang relatif terbatas. Contohnya membeli barang kebutuhan, membayar makanan, memesan tiket perjalanan, atau membeli perangkat yang dibutuhkan untuk aktivitas sehari-hari.
Pinjaman online biasanya memberikan dana yang dapat digunakan untuk kebutuhan yang lebih beragam, sesuai tujuan dan ketentuan produk. Kebutuhannya bisa berupa keperluan rumah tangga, modal, hingga kebutuhan mendesak.
Sementara pinjaman beragunan dapat digunakan untuk kebutuhan bernilai lebih besar. Besarnya dana yang tersedia umumnya berkaitan dengan nilai aset yang dijadikan jaminan.
4. Bagaimana Cara Kerjanya?
Pada paylater, pengguna biasanya memilih metode pembayaran tersebut saat melakukan transaksi. Setelah transaksi disetujui, tagihan akan muncul dan harus dibayar sesuai tenor yang dipilih.
Berbeda dengan pinjaman online, dana biasanya ditransfer ke rekening setelah pengajuan melewati proses penilaian dan disetujui. Peminjam kemudian membayar cicilan pokok beserta biaya atau bunga sesuai perjanjian.
